Ирина Янес
Начальник отдела маркетинга
Кредит на коммерческую недвижимость, как банковская услуга, широко распространен во всем мире. Российские банки с недавнего времени также начали выдавать кредиты на приобретение нежилой недвижимости
О преимуществах нового целевого кредита от АКИБАНКа для бизнес-структур рассказывает ведущий менеджер информационно-аналитического отдела департамента развития клиенткой базы Ирина Спирина.
В чем суть кредита на коммерческую недвижимость?
- Развивая свой бизнес, нередко приходится приобретать объекты недвижимости: офисные помещения, склады, торговые площади и пр. Разумеется, покупка солидного производственного фонда требует немалых вложений, сопровождается изъятием основных средств из оборота компаний. В таких случаях помочь может кредит на коммерческую недвижимость.
Суть кредита на коммерческую недвижимость в том, что заёмщик покупает недвижимость, привлекая средства банка под определённые проценты, а залогом и обеспечением кредита выступает приобретаемая недвижимость.
Выходит, кредит на коммерческую недвижимость для некоторых компаний, в определенном смысле, — панацея?
- Для некоторых – да. Необходимость в кредите на коммерческую недвижимость очень велика среди частных предпринимателей, представителей малого бизнеса, которые вполне платёжеспособны, но не владеют «весомым» объектом для залога. Да и процентные ставки по кредиту на коммерческую недвижимость ощутимо ниже стандартных кредитов для развития малого бизнеса и предпринимательства.
Кроме того, некоторые компании предпочитают активно вкладываться в недвижимость. Приобретение коммерческой недвижимости в кредит, с учётом инфляции и стабильного роста цен на этот вид недвижимости, как и на его аренду — очень выгодное решение.
На каких условиях АКИБАНК кредитует приобретение нежилой недвижимости?
- Кредит на коммерческую недвижимость в АКИБАНКе выдается на срок до 5 лет.
Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса и срока кредита — варьируются в диапазоне 13,5-16 % годовых.
Заемщику необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости недвижимости. Пакет документов — стандартный. Рассмотрение заявки по кредиту на коммерческую недвижимость обычно занимает не более 7 дней.
Естественно, заемщика должно отличать хорошее финансовое состояние, отсутствие налоговых задолженностей и минимальный период работы на рынке от полугода.
Обычно банк индивидуально подходит к каждому клиенту, рассматривая каждую конкретную ситуацию, и подбирает оптимальное решение для получения кредита на приобретение коммерческой недвижимости.
Можно ли считать кредит на коммерческую недвижимость ипотекой для бизнеса?
- Считаю, что можно - но с недавнего времени. Объясню почему.
Смысл ипотеки заключается в том, чтобы кредитовать покупку недвижимости под ее же залог
Схема кредитования нежилых помещений схожа с ипотекой жилья: здесь есть такие же процедуры оценки заемщика и объекта, требование о наличии первоначального взноса.
До июля 2009 года законодательство в отношении кредитования коммерческой недвижимости было не совершенно, т.к. оно не разрешало компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до момента заключения сделки купли-продажи. Объект необходимо сначала было приобрести и только потом его можно закладывать, чтобы получить деньги. Регистрацию права собственности на нежилые помещения с одновременным обременением ипотекой российское законодательство не предусматривало.
Однако с 17 июля 2009 года, в Федеральный закон «Об ипотеке» были внесено изменение, согласно которому коммерческая недвижимость, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящаяся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на эту недвижимость.
Другими словами, механизм оформления и регистрации залога по коммерческой недвижимости схож с условиями ипотеки жилых помещений.
Каким образом выглядит схема продавец – покупатель – банк в рамках сделки купли-продажи коммерческой недвижимости?
- В первую очередь, заключается кредитный договор между покупателем и банком. После чего по форме банка оформляется договор купли-продажи между покупателем и продавцом. До предоставления кредита покупатель оплачивает продавцу первоначальный взнос за недвижимость и предоставляет подтверждающие документы банку. Далее договор купли–продажи передается в РОСРЕЕСТР для государственной регистрации перехода права собственности и залога в пользу банка приобретаемой недвижимости. И уже после государственной регистрации договора купли–продажи банк производит зачисление суммы кредита на расчетный счет покупателя (заемщика) и контролирует перечисление полученных денежных средств непосредственно продавцу.
В чем отличие кредита на коммерческую недвижимость от привычных нам лизинговых инструментов, связанных с приобретением основных фондов?
- Главное отличие лизинга от кредита на коммерческую недвижимость в том, что при лизинге недвижимости, его собственником становиться лизингодатель, т.е. имущество находится на балансе у лизинговой компании. И она является владельцем этого объекта недвижимости до тех пор, пока кредит не будет выплачен.
В случае же кредита на коммерческую недвижимость, покупатель — он же заемщик — является владельцем объекта недвижимости. Какие преимущества покупателю дает право собственности на недвижимость, думаю, нет необходимости разъяснять!