- Развивая свой бизнес, нередко приходится приобретать объекты недвижимости:  офисные помещения, склады, торговые площади и пр.  Разумеется, покупка солидного производственного фонда требует немалых вложений, сопровождается изъятием основных средств из оборота компаний.   В таких случаях помочь может  кредит на коммерческую недвижимость.

Суть кредита на коммерческую недвижимость в том, что заёмщик покупает недвижимость, привлекая средства банка под определённые проценты, а залогом и обеспечением кредита выступает приобретаемая недвижимость.

 

- Для некоторых – да. Необходимость в кредите на коммерческую недвижимость очень велика среди частных предпринимателей, представителей малого бизнеса, которые вполне платёжеспособны, но не владеют «весомым» объектом для залога. Да и процентные ставки по кредиту на коммерческую недвижимость ощутимо ниже стандартных кредитов  для развития малого бизнеса и предпринимательства.

Кроме того, некоторые компании предпочитают активно вкладываться в недвижимость. Приобретение коммерческой недвижимости в кредит, с учётом инфляции и стабильного роста цен на этот вид недвижимости, как и на его аренду — очень выгодное решение.

 

- Кредит на коммерческую недвижимость в АКИБАНКе выдается на срок до 5 лет.

Процентная ставка  зависит от суммы первоначального взноса и срока кредита — варьируются в диапазоне 13,5-16 % годовых.

Заемщику необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости недвижимости. Пакет документов — стандартный. Рассмотрение заявки по кредиту на коммерческую недвижимость обычно занимает не более  7  дней.

Естественно, заемщика должно отличать хорошее финансовое состояние, отсутствие налоговых задолженностей  и минимальный период  работы на рынке от полугода.  

Обычно банк индивидуально подходит к каждому клиенту, рассматривая каждую конкретную ситуацию, и подбирает оптимальное решение для получения кредита на приобретение коммерческой недвижимости.

- Считаю, что можно - но с недавнего времени. Объясню почему.

Смысл ипотеки заключается в том, чтобы кредитовать покупку недвижимости под ее же залог

Схема кредитования нежилых помещений схожа с ипотекой жилья: здесь есть такие же процедуры оценки заемщика и объекта, требование о наличии первоначального взноса.

До июля 2009 года законодательство в отношении кредитования коммерческой недвижимости  было не совершенно, т.к. оно не разрешало компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до момента заключения сделки купли-продажи. Объект необходимо сначала было приобрести и только потом его можно закладывать, чтобы получить деньги. Регистрацию права собственности на нежилые помещения с одновременным обременением ипотекой российское законодательство не предусматривало.

Однако с 17 июля 2009 года, в Федеральный закон «Об ипотеке» были внесено изменение, согласно которому коммерческая недвижимость, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящаяся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на эту недвижимость.

Другими словами, механизм оформления и регистрации залога по коммерческой недвижимости схож с условиями ипотеки жилых помещений.

 

Каким образом выглядит схема продавец – покупатель – банк в рамках сделки купли-продажи коммерческой недвижимости? 

- В первую очередь, заключается кредитный договор между покупателем и банком. После чего по форме банка оформляется договор купли-продажи между покупателем и продавцом. До предоставления кредита покупатель оплачивает продавцу первоначальный взнос за недвижимость и предоставляет подтверждающие документы банку. Далее договор купли–продажи передается в РОСРЕЕСТР для  государственной регистрации перехода права собственности и залога в пользу банка приобретаемой недвижимости. И уже после государственной регистрации договора купли–продажи банк производит зачисление суммы кредита на расчетный счет покупателя (заемщика) и контролирует перечисление полученных денежных средств непосредственно продавцу.

 

- Главное отличие лизинга от кредита на коммерческую недвижимость в том, что при лизинге недвижимости, его собственником становиться лизингодатель, т.е. имущество находится на балансе у лизинговой компании. И она  является владельцем этого объекта недвижимости до тех пор, пока кредит не будет выплачен.

В случае же кредита на коммерческую недвижимость,  покупатель — он же заемщик — является владельцем объекта недвижимости.  Какие преимущества покупателю дает право собственности на недвижимость, думаю, нет необходимости разъяснять!